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체크카드(check card)는 은행계좌와 연계되어 은행계좌 잔액내에서 자유롭게 신용카드가맹점에서 사용할 수 있는 직불카드다. 직불카드의 일시불결제와 신용카드의 폭넓은 가맹점의 장점을 갖고 있다.(두 카드의 중간지점이라 볼 수 있음.)

역사편집

1999년 9월 27일 비씨카드에서 플러스카드[1]를 도입하고, 2000년 LG카드에서 "체크카드"란 이름의 결제수단으로 처음 등장한 이후, 전국 은행 및 카드사로 확대되었다. 2006년 11월 삼성카드에서 삼성증권과 제휴해 세계 최초 CMA체크카드를 처음으로 선보인뒤 현재는 증권사(현재의 금융투자회사)들도 카드사와 제휴를 통해 체크카드발급에 나서면서 체크카드 발급 금융기관이 확대되었다.

분류편집

체크카드는 예금잔액 내에서 신용카드 가맹점에서 결제를 자유롭게 하기 때문에, 금융업계에서는 직불카드와 신용카드 사이로 보는 견해가 있다.

  • 어디서나 발급이 가능하다. 다만, 미성년자(청소년 보호법 기준)의 경우 발급기준에 따라 다르다.
  • 직불카드로 분류하는 금융사의 경우, 결제금액에 대한 제한이 있고, 위험도가 낮다는 점으로 미성년자의 발급을 자유롭게 하고 있다.
  • 신용카드로써 분류하는 금융사는 미성년자가 법률행위시 동의를 받아야 한다는 기준, 비밀번호가 아닌 서명만으로 예금잔액 내에서 출금이 된다는 등의 근거로 미성년자의 발급이 제한되어 있다.

장.단점편집

장점
  • 만 13세 이상 은행계좌만 있으면 누구나 발급이 가능하다(하이브리드 카드 기능은 만 19세 이상이 되어야 적용 가능).
  • 직불카드와 달리 가맹점[2] 수가 많다.
  • 신용카드와 달리 통장 잔액범위 내에서 결제가 가능하기 때문에 무분별한 카드결제 및 충동구매를 방지할 수 있다.
  • 신용카드와 달리 카드영수증 복권 대상에 포함 된다.[3]
단점
  • 신용결제한도가 부여되지 않기 때문에 일반적으로 할부거래가 불가능하며, 일부 가맹점에서는 사용이 되지 않는다.[4]
  • 일부 은행 및 카드사에서 전산상의 문제로 인해 일부 체크카드 상품을 제외한 나머지 체크카드들은 해외결제가 적용되지 않는다.
  • 은행전산점검시간에는 결제계좌의 잔액이 확인되지 않기 때문에, 일정시간동안(약30분~2시간)정도는 직불기용이 적용되지 않는다.[5]
  • 신용카드와는 달리 결제은행이 제한적이다.[6]

사용편집

보통 체크카드는 은행계좌와 연결되어 있어 현금카드와 체크카드를 동시에 쓸 수 있으며, 직불카드와 달리 신용카드 가맹점(일부제외)에서 사용이 가능하다. 체크카드 특성상 일시불 결제만 가능해 신용거래에 해당하는 할부거래와 현금서비스 이용이 불가능하다. 다만, 일부 발급자는 소액의 신용한도를 부여해주는 경우도 있어 할부거래도 가능하긴 하지만, 소액신용한도가 부여되려면 신용카드 발급조건에 합치해야 한다. 거의 모든 신용카드가맹점에서 결제가 가능하고, 일부 카드사는 신용카드 못지않게 서비스혜택을 체크카드에 부여해 주기도 하며, 신용카드보다 높은 비율로 연말 소득공제가 가능하다.

교통카드 기능편집

  • 선불교통카드 기능은 사용전 충전을 해야 한다.
  • 후불교통카드 기능은 최소한 만 19세 이상이 되어야 발급이 가능하다(청소년 발급 불가).

(최근 만 12세 이상부터 발급이 가능하도록 변경되었으나, 아직 만들어진 상품은 별로 없다.)

  • 자동충전식 교통카드는 신한은행, KEB하나은행, 제주은행 영업점(티머니)과 농협은행 및 지역농축협[7]에서 발급받을 수 있다. 티머니의 경우, 교통카드기능뿐만 아니라 편의점 등 티머니가맹점에서도 쓸 수 있으며, 충전이 거의 필요하지 않으나 충전할 수도 있다.

해외자동화기기 및 가맹점 이용편집

  • 마스터카드 계열인 마에스트로 마크가 있는 체크카드는 해외 자동화기기 및 직불카드 가맹점에서 이용이 가능하다. 승인시는 비밀번호를 입력한다.
  • 마스터카드는 해외 신용카드 가맹점에서 이용이 가능하다. 또한 Cirrus ATM망으로 현금인출도 가능하다.
  • 비씨카드의 국내전용 카드는 미국, 중국 내 제휴 자동화기기에서 이용이 가능하다.
  • 신한카드의 국내전용 카드는 추가 연회비 없이 일본 내 신용카드 가맹점에서 이용이 가능하다. (2014년 12월 16일부터)[8]
  • 비자카드는 해외 자동화기기에서 이용은 가능하지만 해외 신용카드 가맹점에서 이용이 가능한 별도의 상품이 있다. 이는 BIN에 따라 다르다.
  • JCB카드는 해외 JCB 신용카드 가맹점에서 이용이 가능하다. 또한 Cirrus ATM망을 통해 현금인출도 가능하다.
  • 중국은련은 해외 가맹점에서 이용이 가능하지만 승인시 비밀번호를 눌러야 한다. 예를 들어, 발급시 비밀번호가 '1234'일경우 '123400'이라고 입력해야 한다. 또, 해외 ATM기에서 사용이 가능하다. 일부 카드는 해외 가맹점에서 이용이 불가능하며, * 비씨카드 발행 은련카드는 비씨카드에 온라인 대응 시스템이 없어 오프라인에서만 해외신판이 가능하다.

발급편집

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체크카드는 은행/우체국/상호금융기관/카드사/금융투자회사(증권사)/종금사에서 발급 해주며, 우체국/새마을금고/산림조합/신협/금융투자회사(증권사)/종금사의 경우에는 특정 카드사나 은행에서 제휴해 발급해 주고 있다. 또한, 중국은행의 한국내 지점에서도 한국 국적자를 대상으로 체크카드를 발급해준다. 현금카드 탑재는 은행계는 계열사면 무조건탑재이고 전업계는 특정제휴카드나 제휴은행에 한하여 집어넣을 수 있다.

조건및 수수료편집

  • 체크카드 발급조건은 해당 기관의 재량이다. (아래의 표 참고)
은행/카드사 발급가능한 나이
삼성카드/현대카드 만 18세 이상 발급[9]
롯데카드/신협/현대카드(산업은행,산림조합)/한국씨티은행 만 14세 이상 발급/미성년자 부모 동의 필요
상호저축은행중앙회 만 14, 18, 19세 이상 발급/기준은 저축은행에 따라 다름.[10]
비씨카드 만 14, 18, 19세 이상 발급/기준은 회원사에 따라 다름.
하나카드 만 14, 18, 19세 이상 발급
KB국민카드,신한카드,NH농협카드,경남은행, 부산은행, 새마을금고 만 14세 이상 한정 독자 발급 가능 (일부 금융기관 주민등록 등본 지참 필요)

발급사별 결제계좌 설정편집

카드사별로 특정상품에 따라 결제계좌 지정이 가능한 기관이 달라질 수도 있으며 씨티은행과 인터넷전문은행은 자사카드만 쓸수있다. 굵은 글씨는 현금카드연결이 가능한곳이다.

은행사/카드사 발급가능 은행계좌, CMA계좌
비씨카드 발급사에서 지정한 은행입출금(기업,농·수협,대구,부산,경남)계좌, 일부회원사는 제휴증권사에서 지정한 CMA계좌
신한카드 제휴상호저축은행및 증권사에서 지정한 입출금,CMA계좌 및 신한은행,제주은행 계좌 , SC제일은행, 우리은행, 우체국,BNK금융그룹, 국민은행, 우리은행, 대구은행, 농협중앙회 및 농축협, 하나은행, JB금융지주,기업은행
KB국민카드 국민은행 계좌를 제외한 나머지는 일부상품을 (골든라이프,방탄소년단,나라사랑카드,리브메이트)제외한나머지는 해외결제불가, 삼성증권CMA 계좌, NH농협은행농·축협계좌, 신한은행
NH농협은행 자사 계좌(농협은행 및 지역농축협), BC카드,자사CMA계좌
현대카드
(국내전용,(연회비  이천원 부과)
산업은행, 우리은행, 우체국,신한은행, KEB하나은행,SC제일은행, 대구은행, 부산은행, NH농협은행농·축협계좌( SC,대구,부산은행은 현금카드 탑재가 안되며 농협과 국민은 현금카드 기능이제한된다)
삼성카드[11] 제휴증권사(유안타증권,삼성증권  에서 지정한 CMA계좌(비자)

SC제일은행(마스타가능), 새마을금고,우체국(비자가능), 신한은행, 우리은행,국민은행(해외결제불가), KEB하나은행, NH농협은행농·축협계좌, 경남은행, 전북은행,DGB금융그룹

롯데카드(마스터제외) 한국투자증권 CMA계좌, 산업은행(비자가능 1종만 신청), 신한은행, SC제일은행, 우리은행, 수협, 경남은행, JB금융지주, 부산은행[12], 대구은행,KEB하나은행, 국민은행, 기업은행
하나카드 하나금융투자와 제휴증권사 CMA계좌, KEB하나은행 계좌, NH농협은행농·축협계좌, 기업은행, 우리은행, 신한은행입출금계좌
우리카드 우리종합금융 계좌 및 우리은행, 기업은행, 국민은행, NH농협은행, 신한은행, KEB하나은행, 대구은행,BNK금융그룹,광주은행[13]
제주은행 자사 계좌및 신한카드

브랜드별편집

브랜드 발급 기관
국내전용카드 모든 카드사 발급
마에스트로 직불카드[14] KB국민카드, 신한카드,BC카드(대구은행[15],중소기업은행I`M COOL,우리카드u-cash)
비자체크카드(해외겸용) 신한카드,국민카드, 하나카드, NH농협카드BC카드(기업은행[16], 우리은행,케이뱅크 ,우정사업본부), 삼성카드(새마을금고),롯데카드,제주은행[17]
마스터체크카드(해외겸용) 신한카드, 하나카드, NH농협카드, 우리카드, BC카드(대구은행)[18]BNK,[19],기업은행[20]

카카오뱅크,한국씨티은행,SC제일은행,우정사업본부,JB금융지주,수협

은련체크카드 KB국민카드, 신한카드, 하나카드[21],BC카드( NH농협카드, 대구은행,BNK금융그룹

,기업은행, 우리카드, SC제일은행), 수협은행,롯데카드,우체국 영리한 체크카드

비씨글로벌(디스커버) 우리은행,농협(오포인트 더블),대구은행,BNK금융그룹 ,제주은행

같이 보기편집

각주편집

  1. 비씨카드에서 발행하는 직불형 신용카드로, 일부 체크카드는 플러스카드로 표기되어 있다. 단, 타사의 일부 신용카드에서도 상표명을 플러스카드라고 표기하는 경우도 있다.
  2. 직불카드는 전용 가맹점에서 가능하지만, 체크카드는 대부분의 신용카드 가맹점에서 사용 가능하다.
  3. 2006년도 부터 신용카드 사용분은 카드복권 추첨부분에서 제외된다.
  4. 일부 신용결제한도가 부여된 체크카드도 포함하고, 일부카드사는 각종 수수료를 결제일에 청구하기도 한다. 수수료는 카드사 전산상에서 신판망일시불결제 로 처리된다.
  5. 일부 체크카드는 은행전산점검시간에도 사용이 가능하다.
  6. 그래서 과거에는 CMA의 가상계좌가 특정 은행인 경우에만 체크카드를 만들 수 있기도 하였다.
  7. 경기도 우대용 교통카드로 일반인에게는 발급하지 않는다.
  8. 로컬카드 해외이용 약관 제정 안내
  9. CMA카드는 만 14세 이상부터 발급가능한 경우도 있지만 미성년자 부모 동의가 별도로 필요하고 삼성카드만 14살 법정대리인의 동의가 필요하다.
  10. 미성년자에게 보호자 동의를 요구하는 곳과 요구하지 않는 곳으로 나뉜다.
  11. SC,우체국,새마을,증권사를 제외한 나머지는 오토캐시백과 국내용만 가능
  12. 썸뱅크에 한해서 현금카드를 집어 넣을수 있다.
  13. https://sccd.wooribank.com/ccd/Dream?withyou=CDCNT0036&BOARD_ID=B00092&bbsMode=view&ARTICLE_ID=25005
  14. 사용할 수 있는 해외 가맹점이 거의 없어 사실상 국내전용 카드라고 봐도 무방하다.
  15. 대구은행 현금카드에 마에스트로가 있긴 하나, 직불기능을 이용하려면 수수료 1,000원을 떼 간다.
  16. 부자되세요 마일리지에 한함
  17. 해외ATM용
  18. 2014년 3월 17일부터 대구은행 영업점을 통하여 Master Y+(마스터 영플러스)체크카드를 발급받을 수 있다. [1]
  19. BNK는 BNK프렌즈에 한해서만 발급을 할 수 있으며 후불교통이 내장되어있다.
  20. 일상의 기쁨 마스터.이지캐시백버전에 한함
  21. 길한통,LPAY한정.